Bank-Beben in Paraguay: Ging es nur um die Gesichter der Kunden?

Paraguays neuer Zentralbankchef Jorge Luis Schreiner erhebt schwere Vorwürfe gegen die zusammengebrochene Digitalbank Ueno. Vor dem Senat in Asunción sagte er am 9. November, das eigentliche Geschäft des Instituts sei nicht das Bankwesen gewesen, sondern das massenhafte Sammeln biometrischer Daten. Die Bank gibt es nicht mehr. Die Gesichter und Fingerabdrücke von Millionen Menschen sind dagegen noch irgendwo gespeichert.

„Das waren keine Banker“

Schreiner sprach in der Sitzung, in der der Senat seiner Ernennung zustimmte. Ernannt hatte ihn Pedro Alliana, der neue Präsident des Landes. Übersetzt aus dem Spanischen lautet seine Aussage:

„Ihr Geschäft ist nicht das Banking, ihr Geschäft ist es, die biometrischen Daten von Millionen Menschen zu erfassen, um eine Datenbank des Landes zu haben und dann damit Geschäfte zu machen. Das waren keine Banker, das waren Leute, die Datenbanken verwalteten.“

Das ist eine schwere Anschuldigung. Ob sie sich beweisen lässt, müssen die Ermittler klären. Auffällig ist aber, wie schnell Ueno gewachsen war: Die 2021 gestartete Digitalbank hatte zuletzt rund drei Millionen Kunden. Paraguay hat etwa 6,5 Millionen Einwohner.

Über Nacht kein Zugriff aufs eigene Geld

Am 3. November griff die Zentralbank ein, mitten in der Nacht. Medienberichten zufolge lag die Solvenzquote der Bank nur noch bei rund 5,6 Prozent. Vorgeschrieben sind 12 Prozent. Die App ging vom Netz, Millionen Konten waren eingefroren. Laut den Prüfern soll Ueno Kredite in Höhe von 140 bis 150 Millionen Dollar an Firmen der eigenen Eigentümerin vergeben haben, der Grupo Vázquez.

Besonders bitter: Ueno verwaltete nach Berichten rund 850 Millionen Dollar an öffentlichen Geldern. Darunter waren auch Mittel der staatlichen Rentenversicherung. Das Geld der Rentner lag also bei einer Bank, die jetzt als Paradebeispiel für Fehlsteuerung gilt.

Ein Präsident stürzt

Die Krise hat auch die politische Führung getroffen. Ex-Präsident Santiago Peña hielt nach eigenen Angaben bis März 2025 Anteile an der Grupo Vázquez. Außerdem hatte er 2023 den früheren Ueno-Chef Carlos Carvallo an die Spitze der Zentralbank gesetzt. Am 6. November setzte der Senat Peña ab. Berichten zufolge ist er seither in Gewahrsam.

Gegen Peña und Carvallo wird wegen Vertrauensbruchs und Vorteilsnahme ermittelt. Peña hat Vorwürfe unzulässiger Verflechtungen wiederholt zurückgewiesen. Für beide gilt die Unschuldsvermutung. Mehrere Bankmanager wurden festgenommen, Büros wurden durchsucht.

Das Gesicht als Eintrittskarte

Laut den Berichten sammelten Ueno und verbundene Firmen Gesichts- und Fingerabdruckdaten. Das geschah nicht nur bei der Kontoeröffnung. Über die hauseigene App „Tuti“ war die Erfassung auch Voraussetzung für den Zutritt zu großen Veranstaltungen wie der Expo. Die Technik lieferte ITTI, die Tech-Tochter der Grupo Vázquez. Im September 2024 hatte die Gruppe außerdem eine Partnerschaft mit dem israelischen Gesichtserkennungs-Anbieter Corsight AI bekannt gegeben.

Ein Passwort lässt sich ändern, ein Gesicht nicht

Damit stellt sich eine einfache Frage: Wer kontrolliert diese Daten heute? Ein gestohlenes Passwort ersetzt man in zwei Minuten. Ein Fingerabdruck bleibt ein Leben lang derselbe. Schreiner fordert Aufklärung und Transparenz. Auch in Europa wird gerade an digitalen Identitätsnachweisen und einem digitalen Euro gearbeitet. Wer dort zur Eile drängt, sollte sich den Fall Paraguay genau ansehen.

Was deutsche Sparer daraus lernen können

Die neue Führung der Zentralbank betont, die Krise sei unter Kontrolle und betreffe nur Ueno. Aus dem Einlagensicherungsfonds wurde bereits Geld an mehr als eine Million Sparer ausgezahlt. Für viele Menschen kam diese Hilfe aber erst, nachdem sie tagelang nicht an ihr eigenes Geld kamen.

Der Fall zeigt: Geld, das nur digital existiert, kann über Nacht gesperrt werden. Physisches Gold und Silber braucht dagegen weder App noch Server noch Fingerabdruck. Als Beimischung in einem breit gestreuten Vermögen können Edelmetalle helfen, sich von einzelnen Banken und digitalen Systemen unabhängiger zu machen.

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